保險

張先生，30歲，剛剛踏上工作崗位，收入較低的社會新鮮人，希望養老和生活有保障。

張先生選擇了精品指南中的第二款產品太平盛世.長安定期壽險，保險期至60歲，繳費期30年，保額10萬元。年繳530元/年（或躉交保費9190元），相比終身壽險動輒數千元的年繳保費，每年的資金開支無疑小了很多。張先生購買上述險種所獲得的保障包括：疾病身故：180天內給付530元，一年后至保險期滿給付10萬元。意外身故：保險期間給付10萬元。

王先生，38歲，今年喜得貴子。自兒子出生后，王先生就在考慮送給寶寶一份特別的禮物。

王先生選擇了精品指南中的友邦“金喜年年”年金保險計劃產品，為寶寶創立一個“成長賬戶”，該計劃包括主合同《友邦金喜年年年金保險（分紅型）》、附加合同《友邦附加金喜年年定期壽險》、《友邦附加金喜年年兒童豁免保險費定期壽險》：保險金額10萬，年繳保費約50023元（其中主合同保費48730元），繳費6年，累計共繳費300138元。在孩子6歲時，就可以開始從孩子的“成長賬戶”中領取5000元（首次生存現金給付金額為主合同保險金額的5％），以后每年生存現金金額遞增250元（每次遞增首次生存現金給付金額的5％），即孩子7歲時可領取5250元；8歲時可以領取5500元……以此類推，直到寶寶26歲時，生存現金給付遞增至10000元（即生存現金給付金額為主合同保險金額的10％）時不再遞增。此后每年領取10000元，直到寶寶88歲。在寶寶88歲時還可以得到一份額外驚喜：100000元滿期金。

今年29歲的肖先生目前在一家外資公司任采購代表，和妻子結婚不到三年，尚無子女。兩人貸款購買的新房每月要供5100元，手頭上有閑錢的夫婦倆另有一個24.5平方米的新商鋪，3萬元/平方米，已經交定金10萬元，計劃供10年，月供5300元。商鋪用于出租，目前月租金約4500元，租金用于支付供樓費用。

肖先生在理財師的幫助下，結合自身的實際情況，選擇了上面“精品指南”中的第三款產品“太平卓越人生綜合保險計劃”，年繳保費13486元，繳費期20年，保障至65周歲。該計劃只需體檢，無需其他手續，肖先生就能輕松擁有全方位的保障。肖先生是家庭中的經濟支柱，首先應為肖先生做保障。理財師還為肖太太做了規劃，保額為10萬元；意外門診5000元，住院補貼為2500元；健康保險10萬元。

劉先生，28周歲，畢業后供職與本地一家普通企業，年收入4萬元左右，偶爾需要出差，日常出行主要乘坐公共汽車，目前正與妻子計劃買房子。劉先生與妻子兩人雖然社保福利比較完善，但積蓄不多，加上要攢錢買房還房貸，手頭比較緊張，主要擔心突發意外對這個小家造成影響，希望通過購買保險規避風險。

根據劉先生的實際情況，保險專家推薦了大眾綜合意外醫療全年計劃A款，一年保費150元，意外身故、殘疾、燒燙傷保額20萬；乘坐公交車及私家車遭遇意外，可獲得雙倍賠付既40萬元。夫妻兩人投保，每天保費不足1元錢，可獲得人身意外、公共交通意外雙重保障。 劉先生與妻子都參加了社會保險，醫保報銷比例在60%左右，但不提供住院費用報銷。在意外醫療方面，大眾綜合意外醫療計劃A款包含5000元的意外事故醫療補償以及100元/天的住院津貼，意外重癥監護津貼200元/天，全年累計180天為限，單次不超過30天，可以有效的補充劉先生夫妻社保的不足，減輕醫療負擔。 此外，該保險還提供了30萬航空意外和航班延誤賠付，航班延誤超過5小時可賠付300元。劉先生偶爾出差，購買該保險之后可獲得航空意外及延誤保障，如果額外投保航意險，也可以獲得疊加賠付，相當于多了一重保障。

夏女士36歲，離異，現和女兒一起生活。稅后月薪5000元，工作穩定，有社保。平時不定期會有額外收入，一年約1.5萬元/年�，F住房約40平方米，系與前夫結婚時所購，無房貸。目前每年除女兒學費外，每月生活費合計支出2500元，父母都有社保及退休工資，每月暫時無需補貼。有一年期定存1萬元和三年期定存2萬元，目前每月結余皆放在活期賬戶中。希望所買的保險產品有穩健的收益，給女兒將來上高中、大學準備一筆教育金，順便可做我自己的養老補貼之用。女兒下個月將上小學，請理財師做個詳細規劃。

根據夏女士的狀況，理財師推薦下女士為女兒選擇精品指南中的財溢人生終身壽險，保額10萬元，同時附加意外傷害10萬元以及附加額外重大疾病10萬元，在加上附加意外傷害醫療3000元/次。夏女士每年約有1.5萬元的額外收入，建議可額外追加到女兒的萬能型保險個人投資賬戶中，相比銀行存款，可以通過更長期的資金運作，達到較為可觀的穩健收益。理財師建議夏女士本人考慮安馨定期壽險24萬元+附加定期重大疾病10萬元保障，保障20年，保費共計：1630元/年。無憂寶意外傷害保險10萬元+附加住院費用醫療保險1萬元+附加每日住院補貼100元/日+附加意外傷害醫療5000元/次，保費共計：881元/年。

馬萍女士和張帥先生有個幸福的小家庭，馬萍今年29周歲，丈夫30周歲，馬萍月收入4000元，丈夫月薪6600元，除去房產、銀行存款、證券投資等資產，這個幸福的小家庭基本年收入為10萬元，今年又多了一個成員可愛的寶寶張洋(男)。因為為人父母責任重的緣故，小兩口決定要給自己和寶寶選購一份家庭組合保險。

根據“家庭經濟支柱”保障優先的原則，理財師為張先生設計了保額58萬元的幸福人生重疾組合，20年交費期，年交保費8625.5元；根據馬萍女士的全面保障需求，為她設計10萬元重疾保障的產品組合幸福人生重疾保障計劃，20年交費期，3605元年交保費，這個主要是在已購買的養老險的基礎加了10萬元幸福人生生命保障、10萬元重疾保障、10萬元意外傷害、1萬元意外醫療和住院醫療，填補家庭保障缺口，達到了全面保障的目的；根據寶寶張洋的教育金及成長基金的需求，為他設計了福壽齊添理財年金，20年交費期，年交保費4750元；三張保單年交保費總計為16980.5元，20年交費期。

張先生買車不久，為新車購買保險的同時也打算為自己購買一份保障，其購買保險的原因有兩個：第一，自己新手上路，保障一定要全面；第二，自己理財意識不強，平時開銷也大，希望能通過保險為自己積攢一部分錢。

在比較了市場上的產品后，張先生選擇了“精品指南”中的平安倍保安行28萬元保障計劃。其實，張先生選擇“倍保安行”還有一個更重要的原因：無論健康期滿還是不幸身故，“倍保安行”都將給予105%保費返還。如今，張先生已經已經42歲了，生活安定，家庭幸福。最近，他收到平安的電話通知，已經將所交全部保費的105%返還至其帳戶。

吳先生，30周歲，年收入20萬元左右，剛剛成家，而且事業發展正處于上升期。吳先生希望通過各種投資來讓自己的資金得到增值，同時提升自己生活品質。

理財師推薦吳先生為自己購買10萬元保額的優越人生兩全保險（分紅型）B款，保險期間15年。只需每年繳納18,921元的保費，繳費10年。若吳先生選擇以儲存生息作為現金紅利領取方式，則可立即享有如下保險利益：1、投保滿2年后每年可以領取3,000元的生存保險金，共領取13年，累計領取39,000元，可作為子女的教育金或者自己每年的旅游基金。 2、45周歲保險期滿時可一次性領取16萬元的滿期保險金，或將其轉換為年金每年或每月領取。3、滿期還可同時領取累積紅利約11,426元（按中檔演示），以及終了紅利約8,313元（按中檔演示）。3、若在保險期間內不幸發生身故或全殘，則按全部已繳納年繳保險費的累積金額乘以110%給付身故或全殘保險金（最高208,131元），同時返還累積現金紅利，如身故或全殘發生在第10個保單周年日之后還將給付終了紅利。

來自上海的吳先生今年30歲，從事某品牌銷售工作，與妻子的月收入在1.5萬左右，在上海只算是中等水平。在吳先生看來，自己的生活比較滿意，最擔心的就是父母的疾病健康問題。吳先生父母在農村，只參加了農村醫保，各方面的保障都不充分。一旦罹患重大疾病，住院醫療就是一筆不小的開支。因此，吳先生決定為父母購買商業保險，未雨綢繆，防范可能的健康及意外情況。

吳先生父親53歲，母親51歲，已經過了返還型保險的最佳投保年齡�？紤]到吳先生經濟負擔壓力，還希望能為父母提供盡量完善的保障，保費相對低廉的消費型重疾險更適合。 針對吳先生的情況，保險專家推薦了大眾中老年意外醫療重疾健康保障計劃A款，這款保險享有健康、意外傷害、意外醫療三重保障：因意外導致的身故、殘疾、燒燙傷賠償20萬；承保30種重大疾病，重大疾病保險過90天的等待期后，首次確診罹患重大疾病，最高給付10萬元；附加住院津貼補助，意外住院100元/天，重癥監護200元/天，均以30天為限。此外，該保險也是國內首款承保猝死的保險產品，因非意外導致被保險人身故，賠付1萬元。周全的保障可滿足吳先生父母的基本保險需求，是目前市場上短期消費重疾險中極具性價比的一款產品。 該款保險有兩個計劃可供選擇，區別在于計劃一提供20萬交通意外保障，5萬重疾保障，年繳費1280元；計劃二沒有公共交通工具保障，但重疾給付提高到10萬，年繳費1980元�？紤]到農村公共交通出行情況不多，保險專家建議吳先生選擇計劃二，提高重疾保障。

春節期間，壓歲錢給孩子們帶來不少歡樂，而家長們卻要為這成百上萬的壓歲錢如何打理而頗費腦筋。對此，保險理財專家表示，新年過后，不妨用保險盤活壓歲錢，樹立孩子的理財觀念，給孩子的未來多一份保障。

保險理財專家建議，為孩子投保，首先要考慮的是孩子成長的需要和潛在風險，孩子在健康長大、成才、成功過程中，將面臨各種各樣的挑戰，從教育到健康、從創業到成功，因此應優先考慮大額教育金支出、疾病和意外傷害支出。理財師建議精品指南中的金喜洋洋年金保險計劃，這是一款逐年返還分紅型產品，包含身故保險金、生存現金、滿期金、現金紅利等保險利益，不但能為孩子規劃教育金，更能作為保障孩子一生的“幸福賬戶”。 比如客戶為0歲的兒子投保友邦“金喜洋洋年金保險計劃”，保險金額20萬，年繳保費54136元，繳費期8年，可選擇年繳、季繳、月繳等付費周期。孩子獲得的利益包括：從8歲開始，每年可領取1萬元生存現金，一直到88歲，覆蓋孩子的教育、創業、婚嫁甚至養老等人生的各個階段；步入老年，還可額外在65歲、70歲、75歲時每年分別獲得至少4萬元補充養老或醫療金；88歲的時候還可領取一筆20萬元的滿期金。 此外，這款保險計劃還涵蓋全殘豁免、額外給付的產品特性。

小程去年剛剛畢業，在我市某事業單位工作，月薪收入3000元左右。雖然工資不算高，但是收入卻很穩定。小程今年初攢足了自己的首個1萬元，成為“萬元戶”后的小程很激動，他認為，人生的第一筆1萬元價值不斐。小程與父母同住，小程從小養成了省吃儉用的好習慣，每月支出交通費200元、衣食花銷300元、朋友聚會花銷300元左右。有社會養老和醫療保險。

在做任何資本市場的投資之前，一定要先為自己打好保險基礎。針對小程的情況，理財師建議目前可先購買“精品指南”中兩份太平財富成長型年金險，分10年繳費，每年繳費2702元，相當于每月支出225元，55歲開始每年領取年金，如果領至88歲，一共可領取19.6萬元。由于單位有醫療保險，年輕人只需再多投一份意外險，每年繳費200元，保額10萬元。

趙先生35歲，年收入20萬元；趙太太33歲，年收入8萬元；寶寶3歲。趙先生每年支出日常生活開銷、孩子教育費和老人贍養費12萬元；旅游費2萬元；房貸5萬元；夫妻二人除了社保，都有保額20萬的重大疾病保險，重大疾病保費1.5萬元；孩子教育險費用1萬元；年節余6.5萬元。

根據張先生的情況，理財師建議選擇“精品指南”中的幸福到老年金保險（分紅型）產品，初始保額20萬元的方案，即年繳保費20346元，繳存20年，共投入40.692萬元，60歲開始領。則：每年領取的養老年金為有效保額（初始保額+紅利保額）的10%，每年持續增長，一直可領到99歲。趙太太可選擇初始保額20萬元的方案，即年繳保費28678元，繳存15年，共投入43.017萬元，55歲開始領。這份保險不僅能抵御通脹，還能成為趙先生幸福養老的“現金來源”，保證他不工作也可以每月領錢，退休后實現財務自由，避免為子女增添負擔，從而盡享尊嚴，幸福到老。

于紅在孩子剛出生沒多久，就給孩子買了醫療險。"我幾個朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院還是蠻多的。我給寶寶買的醫療險，就是住院醫療一天就補貼一天，訂位費一般25元、天

于紅在孩子剛出生沒多久，就給孩子買了醫療險。"我幾個朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院還是蠻多的。我給寶寶買的醫療險，就是住院醫療一天就補貼一天，訂位費一般25元、天

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于紅在孩子剛出生沒多久，就給孩子買了醫療險。"我幾個朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院還是蠻多的。我給寶寶買的醫療險，就是住院醫療一天就補貼一天，訂位費一般25元、天

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于紅在孩子剛出生沒多久，就給孩子買了醫療險。"我幾個朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院還是蠻多的。我給寶寶買的醫療險，就是住院醫療一天就補貼一天，訂位費一般25元、天

張先生，25歲，在昆明某外資企業工作，稅后收入6000元左右，擁有“五險一金”。目前有10萬元左右的活期存款和市值5萬元左右的股票。張先生至今未婚，與父母同住。父母都退休在家，各自有3000元左右的月收入。家里有2套自購房屋，無貸款。張先生想為父母買份保險。

根據楊先生的情況，理財師為他的父母推薦了“精品指南”中的第一款產品平安金裕人生兩全保險。張先生的父母應主要考慮個人的重大疾病保障及未來養老保障，投保金裕人生終身壽險（分紅型），只需投資三五年，即可享用一生，在滿足重疾險保障的同時，該款產品還具有“返還快、增值高”的特點，為家庭構筑了一條源源不斷的現金流，不但可終身領取生存金，養老有保障，本金永遠安全，還可滿足老人給子女留錢的愿望。一份保險兩代人受益，真正實現資產的保全。

35歲的張女士，是一名私營企業主，她的印刷廠雖然規模不大，但業務穩定，年收入在25萬元。今年，張女士準備擴大業務范圍，為了避免風險，她想為自己儲備好一筆養老金。這份資金她希望既能安全省心，又有滿意的收益。

根據張女士的基本情況，理財師建議張女士選擇“精品指南”中的“好利年年”產品，選擇基本保額10萬元，10年交費，年交保費35800元。保障時間是直至張女士70歲。那么張女士可以獲得以下的保險利益：生存保險金：每兩年返還保險金額的10％，由于新華特有的保額分紅，每年保額遞增，則生存金為10000元+分紅；保險期間內累計返還17次，共計170000元+分紅。拿著這筆錢，張女士可以定期做些家庭聚會，去各地旅游，讓生活變得更加的充實和快樂。滿期保險金：70周歲返還實際交納的保險費+累積紅利保險金額，即358000元+分紅；同時，還有終了紅利給付。這將為張女士的晚年生活提供堅實的經濟保障。累積生息賬戶：生存保險金自動進入累積生息賬戶，以“月復利”方式累積增值。身故保險金：若不幸身故，公司給付（實際交納的保險費x105％+累積紅利保險金額對應的現金價值）。同時，還有終了紅利給付。保費豁免：若投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，豁免續期保費，繼續享受保險利益。 養老年金轉換：保單期滿后，客戶可以申請，將滿期保險金與終了紅利的全部或部分轉換為養老年金，讓晚年生活更快樂。

艾先生 30歲，事業有成，剛和青梅竹馬的秦女士（30歲）喜結良緣愛情事業雙豐收。

新婚燕爾，艾先生為了給妻子最好的呵護。艾先生希望購買一份保險，既能體現對妻子的愛與責任，又能給妻子帶來一份實實在在的保障。艾先生選擇了陽光人壽愛你一生婚姻兩全保險A款，一次性繳納保險費50萬元，保障期限50年，并且勾選100%的權益歸妻子秦女士所有。即可享受以下利益：在保單第五年，所繳保費將全部進入附加萬能賬戶開始累積生息，秦女士可以隨時領取，如果不領取一直至第50年滿期時，滿期金約是所繳保費的8倍即約400萬（按照中檔利益測算）。而且在艾先生66周歲之前，艾先生將一直享有高達120萬的意外險風險保障。

凌小姐是一所小學的老師。對于日常理財比較保守，但也相對保險。她的月收入大概2000多元，加上年終幾千元獎金，年收入在3萬元上下。平時既不炒股養基，也不買房炒房（她自己擁有一套父母贈送的住房），每月拿到手的工資除了1500元左右用于日常開銷外，余下1000元左右存入銀行。幾年下來，她也存下了5萬多元，這些錢她全部放在銀行存定期。但是隨著CPI不斷上漲，凌小姐也開始擔心自己放在銀行的存款在貶值。

建議凌小姐購買泰康e理財萬能險保底收益型賬戶，其前五年保底結算利率為2.5%，上不封頂；近五年平均結算利率為4.3%，并且采用復利計息，滾雪球式積累資產，真正體現抵御通脹的保值功能，做到投資“零”風險。此外隨著年齡的增長，女性在體能方面也與男性的差距越來越大，因此，女性在理財的同時也不能忽視對重大疾病的防范。泰康e理財萬能險還提供最高50萬保額的可選身故和重大疾病保障。在身故保障方面，在被保險人身故時，受益人除了保單賬戶價值以外，還可獲得5%-10%的額外賠付：若為非意外身故，額外身故保障為保單賬戶價值的5%；若為意外身故，額外身故保障為保單賬戶價值的10%。在重疾保障方面，以30歲女性為例，首年每月僅需16.72元，即可獲得10萬保額的終身提前給付型重疾保障。

楊先生一家三口，楊先生45歲，妻子42歲，兒子18歲。楊先生夫妻是做銷售的，每年家庭穩定收入50萬元，有一套價值100萬元的住房。無房貸，無車貸，夫妻2人均有社保。兒子在讀大學，有學平險。

針對楊先生的基本情況，理財師推薦了“精品指南”中的第二款產品平安智盈人生萬能型終身壽險，保額30萬，重疾保額30萬，無憂意外傷害70萬，意外醫療2萬。保費1萬元，交20年。其次，還推薦楊先生選擇分紅險精品指南中的第一款產品“平安金裕人生兩全保險”，保額20萬，交5年，年交12.5萬，每2年領2萬元，60歲開始每年領1.2萬元，領終身；中檔分紅每年1.2萬，領終身。身故返還本金，所有收益免稅收。楊先生的太太建議選擇平安智盈人生終身壽險保額20萬，重疾保額20萬，無憂意外傷害20萬，意外醫療2萬。保費8000元，交20年。兒子規劃為：平安智盈人生終身壽險保額20萬，重疾保額20萬。無憂意外傷害10萬，意外醫療1萬，保費6000元，交20年。

李女士，35歲，剛升職部門主任。由于是在私營企業工作，社會保險有限，為了退休后能繼續保持現有的生活質量，李女士開始為自己規劃養老。

李女士，35歲，為自己投保了陽光如意兩全保險B款（萬能型），一次性繳費10萬元，保險期間為至70周歲。在此期間，李女士的10萬元保費全部進入投資賬戶，并按月計息，至70歲期滿，按照收益演示的中檔水平計算，李女士將獲得39.4609萬元的期滿保險金。此外，李女士還可以根據自己的人生規劃，在持保單滿10年后，轉換成年金產品，分階段領取，用于養老金的補充。如李女士在此期間急需用錢，也可以申請領取賬戶資金，如申請時間是持保單的第三年后，將不收任何費用。

黃先生今年42歲，在國內一知名信用評級公司任部門經理，平均每年的凈收入約30萬元，擁有基本社會保險。黃太太今年38歲，是一位專職主婦。夫婦倆有一雙可愛的兒女，兒子13歲，女兒7歲。雙方父母均已經退休，身體健康。家庭擁有一套168平米的住所，價值約200萬，每月房貸3500元，尚有12年還款期；另有股票資產當前市值約120萬；現金存款10萬元。除了房貸外，家庭每月支出大概8000元。每年大概孝順雙方父母2萬元。黃先生全家均未投保任何商業保險。

根據黃先生的現狀，理財師建議黃先生先投保直通車精品指南中的“智盈人生(萬能險)+各類附加醫療”，利用萬能壽險的可調保額功能，保障黃先生在42歲—60歲階段擁有120萬的身故和高殘保障，以及60萬的重疾保障和約10萬元的普通醫療保障。在60歲以后，該筆投入經過累計生息后，已累計成一筆可觀的基金，可以用作未來退休生活中的療養保健及看護費用，或者在百年以后用54萬元為子女留下高達300萬的免稅遺產，進行財富傳承。其次，建議黃先生給一雙可愛的兒女投保精品指南中“聚富年年投資連結保險”計劃，設定保額50萬元。期交2.4萬，前5年每年追加投資3.6萬，按照中等演示收益率(5%)，即可在正常情況下達到50萬教育金作儲備。若過程中黃先生發生生理風險時，也擁有50萬的理賠金，從而給到孩子一個確定的未來！

張先生今年45歲，某外企中層管理人員；妻子吳女士今年40歲，在政府機關工作，兩人都有基本的社保及福利保障。女兒目前在國內某重點大學讀大二，計劃本科畢業后自費出國留學。家中雙方老人健在，且均有退休金。張先生家綜合月收入近3萬元，月總支出約1萬元�，F有家庭現金儲蓄25萬元，股票基金產品合計30萬元。有一輛家用汽車和一套約120平米的商品房，無房貸。

在目前資本市場環境下，由于張先生女兒出國教育金將在近兩年逐漸支出，大約需要40-50萬元，幾乎相當于家庭的全部積蓄，因此不適合進行股票等高風險的投資，需要合理的投資組合來積累資金，建議注重投資的穩定性，將足額的教育金(結合預留學期間的學費及生活費等)進行專向儲蓄。不宜過多選擇風險較高的投資方式，資產保值最為關鍵。在目前的行情下，可以投資收益較高的e理財B投連險進取型賬戶。以過往業績來算，假設張先生在2006年8月一次性投入50萬元，每月定投5000元，到2011年10月，總共投入80.5萬元，總收益228.3萬，收益率高達311.4%，足以支付孩子上學的費用。

陸先生，35歲，家住北京，在一家私營企業負責管理工作，有穩定的收入，目前年薪40萬元左右。他結婚已經7年，有一個可愛的女兒。妻子的收入雖然沒有他高，但是也很穩定，年薪在12萬元左右。有房，有車。夫妻雙方都已購買了不同公司的大病險。

陸先生夫婦也購買了不同保險公司的大病險和意外險，而且也給女兒上了健康保險。按照一般保險的購買順序，陸先生現在比較適合購買一款養老類的保險產品。但是陸先生覺得自己還很年輕，又有社保，不急于“養老”。陸先生認為自己目前適合購買一款投連險，他選擇了中英人壽金彩連連投資連結保險，一次性交費20萬元人民幣，并將大部分資金放入成長型和平衡型賬戶中。陸先生打算為孩子的教育、未來養老等做準備。張先生不僅可以隨時提取資金，而且還有額外的保障，為自己及家人做好幸福的人生規劃。以陸先生20年保單計算，個人賬戶價值較低的情況為349890元，較高情況為749657元。若不幸身故，還有539712元的身故給付金。

張先生24歲大學畢業后，只身在太原打拼，妻子張女士，情況跟張先生類似，雙方老人俱都生活在農村，家境一般，小兩口不但利用不上家里任何的資源，反而要隔三差五的周濟老人，沒有任何背景的兩口子，打拼的路途自然不會一帆風順。目前，張先生在一家網絡公司從事編程工作，年收入50000元左右，妻子張女士之前從事文員工作，年收入20000元，目前因生育寶寶，休假在家。小家庭目前有存款30000元，租房居住，月租金800元，夫妻兩人均有社保，近期有購房計劃。頗有理財意識的張先生，想到了保險，但又限于目前的財務窘況，感覺到“錢”不從心。

理財師向張先生推薦了精品指南中合眾人壽近期剛剛推出的安心寶保險計劃和守護神定期重大疾病保險計劃兩款產品。張先生和妻子兩人，都購買守護神定期重大疾病保險計劃，保障期到60歲，選20年交費期，大病保額為10萬，夫妻兩人年交費分別為1180元、950元。年繳費2000元，張先生夫婦兩人就各擁有了10萬的大病保障，在60歲之前，還同時擁有了10萬元的生命保障，0歲的小寶寶投保合眾安心寶保險計劃，該計劃年交保費1117.2元，交費期10年，保障期 20年，保額為1000元，小寶寶在保障期間，享受每天50元，累計最多1000天的住院醫療補貼（最高50000元的住院給付），在寶寶20歲的時候返換全部保費和分紅，保障期間身故至少返還保費加分紅。寶寶在成長期，特別是幼兒期，因抵抗力較弱，容易患各種疾病，本計劃對寶寶住院進行補貼，能一定程度降低張先生家庭的經濟負擔。如寶寶在成長期健康成長，本計劃將為寶寶未來的大學學習，積累一筆學習金，可謂一舉兩得。

張小姐，30周歲，外企白領，目前處于事業發展期。整日忙于工作的她希望在享有社保的基礎上，進一步加強自己的醫療保障，購買一款綜合性的重大疾病保險，為家庭建立全面的風險保障。同時，初為人母的她，還考慮到嬰幼兒食品安全和重疾保障等問題，希望早點為兒子設計一份專屬的重疾保障計劃。

生命沒有天氣預報，保險可以未雨綢繆。一旦家庭成員罹患重大疾病，就將給家庭經濟帶來巨大的財務危機。理財專家為張小姐家庭推薦了精品指南中的中宏長保健康多重給付重疾保險，張小姐投保10萬元保額的“鉆石套餐”，選擇20年繳費，每年繳費4423元，相當于每月368.6元，就可獲得：涵蓋40種重大疾病、100周歲前可享有最多三次賠付、最高33萬元的重大疾病保障；終身身故保障，保額11萬；70周歲前可享有包括原位癌在內的10種額外疾病保障，保額2萬元；60周歲前可享有等同于100%身故利益的額外意外身故利益。一旦張小姐不幸罹患重大疾病，其不僅可以獲得保費豁免權益，免除交納套餐后續保費的煩惱，而且還能夠在不增加任何成本的前提下繼續享有重大疾病保障利益。同樣地，張小姐0周歲的兒子投保10萬元保額的“白金套餐”，選擇10年繳費，每年繳費4072元，就可在85周歲前享有最多三次賠付、最高33萬元的重大疾病保障；若不幸罹患重疾，可以豁免套餐后續保費；若他健康平安至85周歲期滿，可獲得11萬元祝壽金。另外，他們都能享受保單現金紅利利益。

*以上案例僅供參考，具體請查詢合同條款或咨詢公司營銷專員

市民張先生兒子滿2周歲了，初為人父人母的喜悅很快被現實問題取代。額外增加的撫養費用讓月收入6000元的張先生不得不妥善分配開銷。張先生希望通過保險理財，來為孩子提供一份長久的保障。

孩子在成長期，特別是幼兒時期抵抗能力差，容易罹患各種疾病，而少兒醫保保障額度非常有限，更需要考慮孩子在醫療方面的保險需求。開心保保險專家推薦昆侖健康學齡前兒童關愛重大疾病保障計劃，為一年期消費型重疾險，提供少兒常見的重大疾病保障。如被保險人確診罹患合同約定的一種或多種重大疾病，保險公司按合同約定，一次性給付保險金。該保險保障的兒童常見重大疾病包括惡性腫瘤（原位癌、皮膚癌等責任免除）、重大器官移植術或造血高細胞移植術、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎后遺癥、嚴重再生障礙性貧血、重癥心肌炎伴充血性心力衰竭、嚴重腦損傷、雙目失明、雙兒失聰、嚴重III度燒傷等。首次購買該保險等待期為30天，續保無等待期。如在等待期確診發生合同列明的重大疾病，保險公司無息退還保費，合同終止。 該款保險分為三個計劃，最低保額10萬，保費90元/年；最高保額50萬，保費450元/年，對于收入水平中等的家庭來說經濟劃算，既能夠有效彌補少兒在疾病醫療保障上的缺失，同時也可為家庭減輕負擔。

某公關公司的市場總監崔先生今年30歲，除了給剛剛兩歲的女兒購買了保險之外，自己和愛人都沒有購買商業保險。崔先生的母親住在農村老家，去年底查出得了"尿毒癥"，只能住院接受化療。盡管崔先生夫婦一個月的收入在2萬左右，但前兩年剛剛買房生小孩，經濟壓力也比較大。為了給母親治病，崔先生已經花費了十多萬，幾乎耗盡了家里的全部流動資金。在崔先生看來，要是早些年就給母親買份保險，現在也不會如此被動。崔先生對保險有了新的認識，決定要給自己和愛人買一份商業保險。

理財專家專家為崔先生推薦了精品指南中的第一款產品友邦全佑一生"五合一"疾病保險，并配合"友邦附加添益意外傷害及醫療綜合保險計劃"、"友邦康安一生保險計劃"，組成的終身健康保險計劃。該組合計劃涵蓋了意外保障、重大疾病及醫療保障、身故/全殘保障，僅需花費較少的保險費，就能夠獲得全面的健康保障。保險金額36萬元，交費20年，年繳保費11808元，保險期間內可獲得保險保障包括重大疾病保險金（含34種重大疾�。�36萬元，疾病終末期階段保險金36萬元，老年長期護理保險金3000元/月，全殘保險金36萬元以及身故保險金36萬元。若崔先生在65歲時，被認定無法獨立完成穿衣、如廁、洗澡等六項基本日�；顒又械娜�項，且該狀態持續一百八十天以上，則崔先生可以自上述狀態認定時開始，獲得老年長期護理保險金，金額為每月3000元（最多給付120個月）。若崔先生開始領取老年長期護理保險金，則保險合同終止，但本項保險金的領取將延續至老年長期護理保險金完全給付時止。

經濟學教授表示，在一線城市，1000萬元都不足以安享晚年。假設每年通脹5%，20年后的1000萬元就相當于現在的436萬，10%的話就只相當于198萬！這不禁讓人聯想到當前的醫療費用用越來越高，花上百元治一個小感冒已屢見不鮮。20年后，當我們步入老年，僅靠醫保，我們的醫療費用夠用嗎？答案是“當然不夠�！币虼�，越來越多的老百姓試圖通過商業健康險做好雙重準備。

有沒有一種險種可以解決市民醫療壓力的擔憂呢？理財專家表示“住院定額給付醫療保險”就是一種可以為社保不足的部分進行補缺的險種。與傳統的住院津貼保險相比，它不但具備“花小錢得大保障”的優點，還能享有紅利分配�！白≡憾�額給付醫療保險”可以為老百姓的醫療保健，特別是老年護理補助提供能匹配的津貼類保障；既滿足了老年人的保健需求，又能彌補醫保的不足。理財專家從7類醫療保險的各類指標分析結果來看，合眾安心寶返還型住院津貼產品組合因為可以返還保費和分紅，成為其中的亮點。以30歲男性投保合眾安心寶保險計劃附加安心寶住院定額給付醫療保險為例，繳費20年，保險期限至65歲，日住院保額費用100元，年交保費407.2元。一次疾病住院以100天為例，便可得到住院補助金1萬元。

宋先生今年30歲，自從畢業后到北京來已經有11年了，一向追求自由的他從來沒做過朝九晚五的工作。他從普通服裝零售起家，通過多年的努力，已成為某品牌的代理商，年收入相當可觀。雖然每月仍要還3000元的房貸，但也過上了有房有車的生活。由于收入完全依靠自己的努力，宋先生工作起來往往廢寢忘食，希望在年輕的時候積累足夠的資本為今后的生活打下基礎。隨著年齡的增加，在各種壓力下，宋先生感到自己的心理和生理上都越來越疲憊，盡管現在還算富足，但想到自己不像普通的上班族，沒有醫療和養老保險，一場大病或意外就有可能花掉所有的積蓄，因此對自己未來生活的保障十分憂慮。

根據宋先生的情況，建議考慮e康B款終身重大疾病保險，它針對現代人高發的32種重疾，提供10—50萬可選終身保障，保費可分10年、20年交，降低了支付壓力，適合各階層人群。這款產品所承保的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、急性或亞急性重癥肝炎等32種重大疾病，全面覆蓋了大部分發病率極高的重大疾病，并且打破年齡界限，保障終身，有效轉移人生各個階段的大病風險。值得一提的是，這款重疾險承諾“保額一定賠付”，一經確診，立即賠付，有效補充社保缺失，即使客戶一生無疾安然離世，受益人也將獲得全額賠付，為家人留下一筆生存金。這款產品目前由泰康人壽官網直接銷售，由于網上投保，價格更為優惠，以30歲的宋先生為例，選擇30萬元保額，分20年交費，原價為每年8700元，網購價格只要7800元，平均每月僅需650元就能夠得到30萬元的終身保障，非常適合宋先生這類工作疲勞卻又沒有醫療保險的人群。

王先生30歲，為了避免日后出現疾病或身故有保障，王先生計劃買一份老年關愛方面的護理型保險，

王先生投保了國壽康馨長期護理保險，選擇20年交，每年交費1068元，王先生可以獲得如下利益:1、長期護理保險金。達到保險合同約定的長期護理保險金給付條件的，每個月可領取長期護理保險金1000元，直至王先生的長期護理狀態中止或保險期間屆滿。2、疾病身故保險金。王先生若在保險期間內因疾病身故，按所交保險費（不計利息）扣除巳領取的長期護理保險金給付疾病身故保險金，合同終止。己領取的長期護理保險金達到或超過所交保險費（不計利息）的，本公司不再給付疾病身故保險金。3、老年關愛保險金。王先生生存至年滿80周歲，本公司按所交保險費（不計利息）扣除己領取的長期護理保險金給付老年關愛保險金，合同終止。己領取的長期護理保險金達到或超過所交保險費（不計利息）的，本公司不再給付老年關愛保險金。4、豁免保險費。在交費期間內，王先生達到合同約定的長期護理保險金給付條件的，本公司于首次給付日起豁免以后相應各期應交的保險費，直至長期護理狀態中止。在交費期間內，王先生長期護理狀態中止的，投保人自中止之日起應恢復交納以后各期保險費。

30歲的張先生，工作比較穩定，生活比較富裕，為了犒勞一下自己，想為自己購買一份護理保險。

理財師為張先生推薦“健康寶”個人護理保險增值計劃，包含保險保障、資金增值和健康管理服務三大功能。被保險人因疾病和意外傷害導致的護理風險，或者是身故，都可以按賬戶價值與基本保險金額之和獲得保險公司相應的護理保險金。此外，該產品在提供健康咨詢熱線、健康短信和健康通訊服務的同時，還專門為客戶設立了2.5%的最低年保證利率的投資賬戶。

葛先生，35歲，結婚2年了，夫妻雙方父母健在，兒子2歲，典型的421家庭，目前照顧雙方父母時考慮到晚年時讓孩子照顧自己的負擔很重，即便找保姆或社區護理機構看護，相關費用只能由自己買單，葛先生考慮購買長期護理險，讓這一切費用由保險公司付賬。

理財為葛先生推薦了國泰康順長期護理保險，選擇20年期交費，年繳保費4220元，可獲得10萬元保險金額保障。若在合同生效4年后，葛先生確診為“長期看護狀態”，則公司再經過90天后給付“長期看護復健保險金”12000元，并免交續期保險費，合同繼續有效，領取長期看護復健保險金后每半年給付“長期看護保險金”1萬元。合同生效30年后，被保險人不幸身故，公司給付身故保險金12萬元，合同終止。

24歲的小張去年7月份大學畢業后來到了山東濰坊市的一家企業工作，由于參加工作時間不長，而且在父母資助下剛買了套房子，所以現金類的資產可以說分文皆無。他目前的月收入為2800元，在農村還有一套房子。小張的父母都是農民，養老和醫療問題完全依靠子女。因單位繳納養老、失業保險和住房公積金，并可以報銷60%的醫藥費，所以沒有買任何保險。目前每月開支在1000元左右。

對于小張這樣的普通工薪階層來說，基本沒有可以打理的現金類資產。但卻面臨著找女朋友、結婚、贍養父母等壓力，所以除了開源節流以外，可以花少許費用為自己購買適量的意外保險，有效防止意外事故可能給整個家庭造成的巨大打擊。建議通過e順綜合意外保障幫助家庭抵御風險。只需要每天不到1元，全年275元即可獲得50萬元的意外身故、殘疾、燒傷保障，而且還可在此基礎上自由選擇意外醫療和意外津貼賠付：小至磕磕碰碰，大至傷筋動骨，若因意外導致在醫院接受治療，保險公司將承擔100元以上部分的合理醫療費。

楊先生的父親已經60多歲了，不久前騎自行車時摔了一跤，骨盆粉碎性骨折，送進醫院后，需要做手術。由于楊先生父親術后感染發燒，在醫院呆了整整一個月才出院。結賬時楊先生暗暗叫苦，不僅手術費需要自費承擔1萬多元，住院費也高達數千元。楊先生決定為父母買一份人身意外傷害保險。

楊先生選擇了精品指南中的第二款意外險光大永明附加老年意外傷害保險，這是專為老年人設計的意外險，特別提供意外骨折保險，年齡在50歲-75歲之間的老人均可投保，保險期限為1年，每年續保，續保年齡最高可達80歲。值得注意的是，老年意外保險一般只針對老年人因意外傷害而引起骨折、燒傷或重大手術等提供較高的保險保障，而正常情況下的醫療費用并不在保障范圍內。理財專家建議，在為老年人購買保險時，除大疾病保險外，也可附加住院補貼類保險。

今年2月,家住渝東南的張先生向建設銀行貸款100余萬元買了一間商鋪。3月16日晚上,張先生駕車撞上電線桿,因傷勢過重而去世,留下年幼的子女和百萬元的巨額貸款。商鋪鄰居馬先生得知慘狀后，想理財師了解有沒有貸款方面的保險，并決定買一份。

理財師建議購買精品指南中的安貸寶意外傷害保險，花2000元購買一份保險金額為100萬元“安貸寶”。一旦馬先生遇到鄰居類似的情況,太平洋保險會依照約定代馬先生還清100萬元的銀行貸款�！鞍操J寶”產品特點鮮明,針對性強。凡向銀行申請貸款的個人,在涉及消費、助學、創業貸款等各種借款人均可投保。

12月12日，以復旦大學學生為主的18名上海驢友通過網上拼團的方式，組團前往黃山未開發區域探險時迷路。經當地部門全力搜救后安全脫險，但黃山風景區公安局24歲的民警張寧海在營救行動中不幸墜崖遇難。這一“黃山門”事件的發生，使我們在沉痛悼念烈士的同時，也不由的再一次將保險問題，特別是旅游保險問題放在了關注的焦點位置。

對偶爾出行的旅游者來說，旅游意外保險可能更合適些。這種產品的特點在于專業化程度高、操作靈活，且費率較低。以平安保險報價為例，境內1日游意外險保額10萬元，意外醫療1萬元，保費10元。同樣的保險金額，如果期限增至10天，保費也就15元，平攤下來每天保費只需要1元多。你還可以將保額提高至20萬元、30萬元，系統將自動算出保費金額。

年末是出國旅游的黃金時期，南半球的澳洲、新西蘭正是一年最美好的季節；東南亞島嶼國家沒有那樣悶熱；而歐洲很多國家的滑雪場陸續開放，吸引全球的滑雪客光臨。不少國家要求游客入境必須購買足額保險，而游客則希望知道：什么樣的境外險最適合自己？

美亞萬國游蹤分為白銀計劃、黃金計劃和鉆石計劃，其中鉆石計劃提供40萬醫療保額，符合歐洲申根簽證需求。三種計劃都可按出行天數靈活投保，在海外停留時間較長或出行頻繁的游客，可選擇一年多次往返，最長可在國外停留182天。 在意外保障方面，美亞萬國游蹤最高提供60萬人身意外保障（交通意外雙倍給付）、1.8萬元的旅行非法綁架及拘禁保障及40萬醫療補償，并提供緊急醫療運送服務。在住院治療期間還可享受5000元的未成年人送返和8000元的親屬探訪費用。該保險承保高風險運動，在行程中安排潛水、滑雪、騎馬等熱門娛樂項目的游客，也可以得到完善的保障。 旅行過程中財物損失、行程變更也應考慮在保障范圍內。美亞萬國游蹤提供個人財物遺失、證件遺失及國內家居保障，銀行卡盜刷保障最高1.8萬。旅行過程中航班輪船每延誤5小時賠償300元；托運行李每延誤8小時賠償500元。因意外或自然災害導致行程變更，最高賠付1.5萬元。 在境外如遇證件遺失或突發意外等情況，可第一時間撥打美亞全球緊急救援機構熱線求助。此外，因個人原因導致他人身體或財物損失、需支付第三方賠償的，個人責任最高保額100萬。

目前，留學生及家長朋友選擇境外旅行（留學）的人越來越多，許多人不知如何選擇保險以及留學生及其家長到底是選擇在國內買保險，還是到留學國買保險？

理財師建議，最好能事先了解到留學地的保險情況，然后針對性安排。比如，去澳大利亞留學，由于要在三個月后才能納入當地留學生保險體系，等于說前三個月留學生處于“保險真空”狀態，為此，建議在出國前，先購買一份3個月保障期限的相關境外旅行或留學生專屬保險。3個月后直接轉成當地的醫療保險。到時候預算還有寬裕的，可以再購買單純的意外險等產品，盡量讓自己的保費支出性價比較高。而去英國留學的同學，由于當地規定留學6個月以上才可以申請享受國家健康體系，申請時間約為4周。因此建議長期留學可先購買6~7個月的醫療加意外等其他保障，之后直接轉成當地的醫療保險，再單獨購買意外等其他保障。當然，還有另一種“一步到位”的方式，就是直接在國內購買全球醫療保險，在保障期內（通常為一年）可以享有多個國家、地區的醫療保障，不需要在出國后再另行購買其它醫療意外險，但費用相對較高。

春節長假家里沒人，很多人會事先投保一份家財險，以防“后院失火”。家庭財產保險為您的家居財物和個人貴重物品提供全面保障。同時您更可選擇財產盜搶險、水暖管爆裂險、高空墜物險、家用電器用電安全險、甚至家養寵物責任險等附加保障。

張先生年前剛住進新裝修的房子，花200元購買了兩份某保險公司家庭財產保險，當時家庭財產損失保障的總金額為40萬元。天有不測風云，假期張先生全家出游時，小偷趁機光顧，不僅損壞了門、窗，還將他家中現金、首飾、服裝等洗劫一空，損失差不多有六萬元。張先生報案后，保險公司便迅速予以理賠，拿到了2萬元的賠償金。

現在人人都知道買車要買保險，但房子作為絕大多數家庭的最大資產，卻很少有人給房子投保。但與人們對家財險的漠視形成鮮明對比的是，生活中卻會常常發生不測，時刻提醒人們關注家庭財產的保障問題：下水道被堵而家中“水漫金山”了，裝修損失慘重；家電短路、煤氣泄漏引發火災，甚至連累鄰居；外出旅游，家中無人，被盜賊光顧；電閃雷鳴，電器中招……這些意外一旦發生，不僅使一個家庭的經濟遭受損失，甚至會讓好不容易建立起來的幸福瞬間灰飛煙滅。

理財師稱，綜合家財險可以在普通險的基礎上加保，擴大責任范圍。而保費也不高，少則幾十元，多則數百元。保險責任包括：雷擊、暴雨、臺風等自然災害，以及火災和爆炸等意外事導致的家財損失，擁有全部產權的房屋及室內裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等屬于可保財產。綜合家財險在普通險的基礎上增加了多項附加險，如承�，F金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等的附加險，財產遭盜搶、家用電器出現用電安全被損和管道破裂等附加險以及其他附加險。普通家財險作為一個保障家庭財產安全的基本險種，每一個家庭都應該重視起來，給家一個可靠的保護傘。但對于各種類型的附加險，并不是所有的都適合每戶被保險人，在投保時注意一下附加險的責任范圍，根據自家的財物情況作出選擇，只有適合自己的才是最好的。

被保險人王某將自家的房屋、室內裝潢及家庭財產向某保險公司投保了家庭財產綜合保險并附加了管道破裂及水漬保險。保險期限內，墻壁內水暖管突然爆裂，將王某家地板和樓下鄰居天棚泡塌。保險公司經過審核，對王某家的損失給予了賠付。

理財師指出，根據保險公司規定，損失賠償僅限于被保險人財產，并不負責被保險人造成他人的損失。王某對鄰居家的損失，只有王某投保第三者責任險，保險公司才負責賠償。理財專家建議在投保家庭財產保險時投保附加第三者責任保險。

1月2日2點15分，劉先生駕駛大貨車從龍巖市新羅區東肖開發區往龍騰路方向行駛經龍騰路與華蓮路交叉路口時，與從華蓮路往體育公園方向左轉彎行駛的由郭某酒后駕駛的小車發生碰撞，造成車輛損失、車上乘座人員郭某死亡、施某受傷的交通事故。1月29日，龍巖市公安局交警支隊直屬大隊經現場勘察作出交通事故認定書，認定本起交通事故廖某負事故主要責任，郭某負事故次要責任，施某不負事故責任。

之前，劉先生在理財師的建議下為其大貨車購買了機動車輛綜合保險一份，保險期限一年，保險金額500000元。按《機動車輛綜合保險條款》的約定承擔保險賠付責任，保險公司給付劉先生保險理賠款362507.32元